연말이 다가오면 직장인들에게 빠질 수 없는 화두는 바로 연말정산입니다.
국세청은 이를 돕기 위해 매년 ‘연말정산 미리보기’ 서비스를 개통하고 있습니다.
올해도 15일부터 연말정산 미리보기 서비스가 제공되고 있는데요.
근로자라면 이 서비스를 통해 내년 초 환급금과 추가 납부금을 미리 확인하고, 절세 전략을 세울 수 있습니다.
이번 글에서는 서비스의 주요 내용과 함께 효율적인 절세 팁을 소개합니다.
연말정산 미리보기 주요 기능
연말정산 미리보기는 국세청 홈택스에서 제공하는 서비스로, 본인의 소득과 지출 데이터를 바탕으로 예상 세금을 미리 계산해주는 도구입니다.
이를 통해 연말정산에서 얼마를 환급받을지 혹은 추가로 납부해야 할지 예측이 가능합니다.
✅주요 기능:
◼공제항목별 세액 계산: 의료비, 교육비, 기부금 등 각 공제 항목에 따른 세액 변화를 확인 가능.
◼시뮬레이션 기능: 공제 항목별 지출 금액을 조정하여 최적의 공제 전략 설계.
◼환급액 또는 추가 납부 예상: 예상 금액을 직접 확인할 수 있어 재정 계획 수립에 도움을 줍니다.
이러한 기능을 통해 개인의 재정 상태에 맞는 효율적인 절세 전략을 수립할 수 있습니다.
✅ 올해 연말정산 미리보기 서비스의 주요 개선사항
1) 맞춤형 공제 안내 확대
국세청은 근로자 43만 명을 추출해 개별 공제요건을 충족할 가능성이 큰 항목을 안내합니다.
월세 세액공제와 기부금 공제는 특히 문의가 많아 안내 인원을 전년보다 확대했습니다.
2) 간편 공제 확인 서비스
12월 20일, 국세청은 카카오톡 메시지를 통해 주요 공제 항목과 관련 증빙 자료를 안내할 예정입니다.
근로자는 국세청 누리집과 연말정산 미리보기 서비스를 통해 대상자별 공제요건을 손쉽게 확인할 수 있습니다.
연말정산 미리보기 사용법
1) 국세청 홈택스 접속
국세청 홈택스에 로그인 후 ‘연말정산 미리보기’ 메뉴로 이동합니다.
간편 인증(카카오톡, PASS 앱 등)을 활용하면 더욱 빠르고 편리하게 접근 가능합니다.
2) 기본 정보 입력
올해의 월급여 및 연봉, 부양가족 정보를 입력합니다.
변경된 인적 공제 항목이 있다면 반드시 반영하세요.
3) 지출 내역 확인 및 수정
홈택스에 자동으로 연동된 1월~9월 신용카드 사용액과 기타 공제 항목(의료비, 교육비, 기부금 등)을 확인합니다.
10월 이후 지출 예상 금액을 입력해 최종 세액을 예측할 수 있습니다.
4) 시뮬레이션 실행
의료비, 신용카드 사용액 등을 조정하여 추가 납부 또는 환급 금액 변화를 확인합니다.
아래 링크를 통해 국세청 연말정산 미리보기 확인이 가능합니다.
세부 공제 항목별로 절세 전략을 설계하세요.
주요 공제 항목과 절세 꿀팁
1)신용카드/체크카드/현금영수증 활용하기
◼ 공제 대상: 신용카드, 체크카드, 현금영수증 사용액.
◼ 신용카드: 총 급여의 25% 초과분에 대해 15% 소득공제
◼ 체크카드/현금영수증: 총 급여의 25% 초과분에 대해 30% 소득공제
◼ 제로페이: 총 급여의 25% 초과분에 대해 40% 소득공제
📌팁: 소득이 높을수록 체크카드나 현금영수증을 활용하는 것이 유리합니다.
2) 의료비 공제 꼼꼼히 챙기기
◼ 공제 대상: 본인, 배우자, 부양가족의 의료비는 소득과 관계없이 15% 공제
◼ 중증환자 의료비는 30% 공제
◼ 장애인 의료비는 20% 공제
📌 팁: 미용 목적 의료비는 제외되지만, 치과 및 한방 치료비는 공제 가능합니다. 병원비 납부 시 반드시 영수증을 챙기세요.
3) 기부금 세액공제
◼ 공제 대상: 종교단체, 사회복지단체 등 기부금.
📌 팁: 기부금 공제율은 일반적으로 15~30%로 높기 때문에 연말정산에 큰 도움이 됩니다.
4) 월세 세액공제
◼ 공제 대상: 무주택 세대주로 월세를 납부하는 근로자.
📌 팁: 국민주택 규모(85㎡ 이하) 또는 기준시가 3억 원 이하 주택만 해당됩니다. 공제율은 최대 12%입니다.
4) 교육비 공제 활용하기
◼ 본인, 배우자, 부양가족의 학자금, 직업능력개발비 등 교육비 공제 가능
◼ 취학 전 아동의 교육비도 공제 가능
📌 팁: 학자금 이자 상환액도 공제 대상이 될 수 있습니다.
5) 주택자금 공제 알아보기
◼ 주택마련저축, 주택담보 이자 등 주택자금 관련 공제 가능
◼ 부양가족의 주택 마련 지원 시에도 공제 가능
📌 팁: 주택 종류와 소득 수준에 따라 공제율이 다르므로, 미리 확인해야 합니다.
6) 연금저축 활용하기
◼ 연금저축 납입액의 일정 비율을 세액공제
◼ 노후 대비와 동시에 절세 효과를 누릴 수 있습니다.
📌 팁: 연간 납입 한도는 600만원이며, 소득 수준에 따라 공제율이 다릅니다.
7) 중소기업 취업자 소득세 감면 확인하기
◼ 중소기업에 취업한 경우 소득세 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
8) 맞벌이 부부는 공제 대상을 신중하게 선택하기
◼ 부양가족 공제, 의료비 공제 등 공제 대상을 누가 받느냐에 따라 세금이 달라질 수 있습니다.
연말정산 준비 시 유의사항
1) 영수증 및 증빙자료 확인
연말정산 시에는 공제 항목에 필요한 증빙자료를 반드시 제출해야 합니다.
신용카드 명세서, 의료비 납부 증명서, 교육비 납부 영수증 등을 미리 준비하세요.
2) 공제 항목 중복 확인
소득공제와 세액공제는 중복 적용이 불가한 경우가 있으므로, 본인의 상황에 맞는 선택이 중요합니다.
예를 들어, 신용카드 공제와 의료비 공제의 한도를 초과하지 않도록 주의하세요.
3) 회사 제출 마감일 준수
연말정산 서류는 보통 1월 말까지 회사에 제출해야 합니다.
미리 준비하여 마감일에 쫓기지 않도록 계획적으로 진행하세요.
✅연말정산을 잘 활용해야 하는 이유
연말정산은 단순히 세금을 계산하는 과정이 아닙니다.
이를 잘 활용하면 자신의 소비 패턴을 점검하고, 합리적인 재정 계획을 세울 수 있는 기회가 됩니다.
특히 국세청의 연말정산 미리보기 서비스를 통해 미리 준비한다면 예상치 못한 세금 폭탄을 피하고, 오히려 환급금을 늘리는 효과를 얻을 수 있습니다.
올해도 국세청의 연말정산 미리보기 서비스를 적극 활용하여 내년 초 예상 세액과 환급 금액을 미리 확인하고, 절세 전략을 세워 보세요.
특히, 맞춤형 공제 안내와 간편 공제 확인 서비스를 통해 빠짐없이 혜택을 챙기는 것이 중요합니다.
준비된 연말정산으로 뜻하지 않은 세금 부담을 줄이고, 여유 있는 새해를 맞이하시길 바랍니다!