퇴직연금은 근로자가 회사에서 근무하는 동안 일정 기간 동안 적립하는 중요한 자산입니다.
퇴직 후 안정적인 재정적 기반을 마련할 수 있지만, 의외로 많은 사람들이 퇴직 후 적립한 연금을 찾아가지 않아 '미수령 연금'으로 남아있게 됩니다.
금융 당국과 여러 기관에서는 사람들이 미수령 연금을 찾을 수 있도록 돕기 위해 노력하고 있으며, 최근에는 웹사이트에서 쉽게 검색하고 청구도 가능합니다.
미수령 퇴직연금은 왜 생길까?
미수령 퇴직연금은 근로자가 퇴직 후 연금 청구 절차를 완료하지 않아 금융기관에 남아있는 연금를 의미합니다.
미수령 연금은 대부분 근로자가 퇴직 후 개인연금 계좌로 이체하지 않거나, 퇴직 당시 회사에서 제공한 연금 안내를 간과해 발생한 결과입니다.
금융 당국에 따르면 2024년에는 약 6만 명의 근로자가 미수령 연금을 수령할 것으로 추정됩니다.
이러한 미청구 연금은 시간이 지나도 사라지지 않고 계속 발생하므로 찾아서 청구하기만 하면 됩니다.
미청구 퇴직 연금이 발생할 수 있는 주요 이유는 다음과 같습니다.
◼ 회사 정보 변경: 회사가 폐업하거나 연락처 정보가 변경되어 연락이 닿지 않는 경우.
◼ 개인 정보 변경: 연락처 정보 또는 주소가 변경되었으나 퇴직연금 관리자에게 알리지 않은 경우.
◼ 퇴직연금 존재를 모르는 경우: 연금에 가입한 사실을 잊었거나 시스템을 이해하지 못해 연금을 받지 못한 경우.
미수령 연금 조회 방법
금융감독원 통합연금포털과 금융위원회 계좌정보통합관리서비스(페이인포)를 통해 퇴직연금을 쉽게 확인할 수 있습니다.
◼ 통합연금 포털: 통합연금포털에 접속해 간단한 인증으로 로그인하면 모든 연금 정보를 한 눈에 볼 수 있습니다.
국민연금, 퇴직연금(DB, DC, IRP) 등 다양한 연금 종류와 적립 현황, 예상 연금액까지 조회할 수 있어 미수령 연금 혜택이 있는지 빠르게 파악할 수 있습니다.
◼ 페이인포(어카운트인포): 금융결제원의 페이인포 사이트에서는 개인 연금은 물론이고 본인이 소유한 모든 금융계좌를 확인할 수 있습니다.
간단한 인증으로 로그인하면 미청구 연금 혜택이 있는지 여부를 포함한 계좌 및 카드 세부 정보를 확인할 수 있으며, 필요한 경우 개인 연금 계좌에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
또한 금융 기관의 앱을 통해 연금 계좌에 대한 정보를 조회하고 청구할 수도 있습니다.
일부 금융 기관에서는 연금 탐색에 도움이 되는 AI 기반 상담 서비스도 제공합니다.
미청구 연금 혜택 청구 절차
미청구 연금을 청구하려면 연금 불입금을 확인한 후 금융기관에 청구 양식을 제출해야 합니다.
일반적으로 필요한 서류는 다음과 같습니다:
◼ 신분증
◼ 퇴직연금 지급 신청서
신청이 완료되면 보통 1~2주 이내에 개인연금 계좌(IRP를 통해 수령하는 경우)로 연금이 입금됩니다.
퇴직연금의 종류
연금 플랜에는 세 가지 주요 유형이 있습니다.
◼ 확정급여형(DB): 회사가 근로자에게 일정 금액의 퇴직연금을 약정하고, 이 금액을 퇴직 시점에 맞춰 지급하는 방식입니다.
이 경우 근로자는 수익률에 따라 추가 이익을 얻지 못하지만, 퇴직 시 예상되는 급여가 확정되므로 안정적인 혜택을 누릴 수 있습니다.
◼ 확정기여형(DC): 회사가 근로자 개인 계좌에 일정 금액을 납입하고, 근로자가 이를 자율적으로 운용하여 수익을 내는 방식입니다.
근로자는 자신만의 투자 성향에 맞춰 더 많은 이익을 기대할 수 있으나, 손실 가능성도 존재합니다.
◼ 개인형 IRP: 근로자가 자신의 퇴직금을 직접 관리할 수 있는 방식으로, 개인이 추가로 연금 자산을 늘릴 수 있는 계좌입니다.
이는 개인의 자율적인 운용 방식에 따라 퇴직금을 더욱 효과적으로 관리할 수 있는 장점이 있습니다.
퇴직연금, 왜 중요할까?
퇴직연금은 직장 생활을 하면서 미래를 위해 준비하는 가장 효과적인 방법 중 하나로
회사와 근로자가 함께 적립하여 퇴직 후 안정적인 생활을 지원하는 제도입니다.
퇴직연금의 필요 이유는 다음가 같습니다.
◼ 노후 소득 보장: 퇴직 후에도 안정적인 수입 확보가 가능합니다.
◼ 세제혜택: 퇴직연금 납입액에 대해 소득공제를 받을 수 있어 절세 효과를 얻을 수 있습니다.
◼ 복리 효과: 장기간 꾸준히 적립하면 복리 효과를 통해 목돈을 만들 수 있습니다.
정부의 미수령 퇴직연금 홍보와 디폴트옵션 제도
정부는 매년 미수령 퇴직연금과 관련해 국민들에게 이를 찾을 수 있도록 다양한 홍보 캠페인을 진행하고 있습니다.
이를 통해 근로자들이 잊고 있었던 연금을 찾아가는 사례가 늘어나고 있으며, 매년 수천억 원이 넘는 미수령 연금 금액이 조금씩 줄어들고 있습니다.
또한, 정부는 최근 사전지정운용제도(디폴트옵션)를 도입하여 근로자가 퇴직연금 상품에 가입할 때 일정 기간 동안 운용지시를 하지 않으면 자동으로 적립금이 특정 방식으로 운용되도록 하고 있습니다.
이는 퇴직 후 연금을 놓치지 않도록 하기 위함이며, 금융기관이 근로자의 성향에 맞는 적립 방식으로 안전하게 관리할 수 있도록 돕습니다.
미수령 퇴직연금, 잊지 말고 꼭 찾아가세요!
미래를 위한 재정적 준비는 퇴직 시점에 꼭 확인해야 할 중요한 부분입니다.
퇴직 후 잊고 있었던 미수령 연금이 존재한다면, 조회를 통해 빠르게 확인하고 청구하여 안정적인 미래를 준비하시기 바랍니다.